Groupe Crédit Coopératif : activité et résultats¹ du 1er semestre 2022

L’ensemble de l’information réglementée est disponible en ligne sur credit-cooperatif.coop.

Soutenus par une activité clientèle dynamique, le PNB du 1er semestre 2022 a progressé de 2 %
(à 191,5 millions d’euros) et le résultat net part du groupe de 63% (à 22,3 millions d’euros), par rapport
aux chiffres du 1er semestre 2021.

Ces résultats favorables sont en phase avec les orientations stratégiques et les prévisions budgétaires 2022, parmi lesquelles le lancement de la gamme de prêts Choisir pour financer les projets de transition environnementale, l’ouverture de deux nouvelles e@gences et l’enrichissement de l’expérience digitale de nos clients.

Une activité commerciale alignée avec la reprise économique des clients, dans un contexte d’aléas géopolitiques et sanitaires

L’accompagnement commercial du semestre soutient, bien évidemment, la bonne activité de la plupart de nos clients et ce malgré les effets encore perceptibles de la crise sanitaire et les conséquences de la guerre en Ukraine.

C’est ainsi que les encours de crédit à la clientèle s’élèvent en moyenne sur le premier semestre 2022 à près de 16 milliards d’euros (dont 1,1 milliard d’euros d’encours moyens de PGE), en hausse de 6 % par rapport au premier semestre 2021.

Les dépôts bancaires de la clientèle s’élèvent à 17,3 milliards d’euros en moyenne sur le semestre, en hausse de 2 % par rapport à la même période 2021.

Les encours de fonds gérés par Ecofi, la société de gestion du Crédit Coopératif, s’établissent à 7 milliards d’euros en moyenne sur le premier semestre, soit environ 0,5 milliard d’euros de plus qu’en 2021.

Le nombre total de clients du Crédit Coopératif et de BTP Banque s’établit à 425 000 clients.

Un résultat net consolidé en hausse de 63%

Le produit net bancaire consolidé s’établit à 191,5 millions d’euros au 30 juin 2022, en hausse de 2 % soit 2,9 millions d’euros par rapport au 30 juin 2021. Ceci s’explique par la hausse de 8 % des commissions (en progression de plus de 4,8 millions d’euros), de celle des produits et charges d’autres activités de 2,8 millions d’euros, mais aussi de la baisse de la marge nette d’intérêt² de 4,8 millions d’euros du fait de la montée récente des taux. Cette évolution du PNB traduit le maintien de la progression d’activité du Groupe Crédit Coopératif avec sa clientèle, débutée avec la reprise économique de 2021.

Au 30 juin 2022, les frais généraux (147,2 millions d’euros) restent stables par rapport au 30 juin 2021, la baisse des frais de gestion compensant la hausse de frais de personnel.

Le coût du risque au 30 juin 2022 est en diminution et s’établit à – 22,6 millions d’euros (contre – 24,7 millions d’euros un an plus tôt).

Ainsi, après impôts, le résultat net part du groupe est de 22,8 millions d’euros au 30 juin 2022 (contre 14,0 millions d’euros au 30 juin 2021), soit une progression de +63%.

Le ratio de solvabilité globale est de 14,24 %.

Les événements marquants du premier semestre 2022

LE CRÉDIT COOPÉRATIF

Nouvelle expérience digitale / Banque engagée, le Crédit Coopératif innove sans cesse pour concrétiser le pouvoir d’agir de ses clients et sociétaires :

• En proposant une expérience digitale fluide et intuitive avec un nouveau site internet 100 % orienté business, intégrant des parcours clients simplifiés et organisés autour de cinq espaces (particuliers, associations et ESS, entreprises, secteur public et logement social, sociétariat).
• En simplifiant le parcours digital avec le lancement de la nouvelle plateforme d’entrée en relation pour les particuliers. Désormais, le prospect est 100% autonome pour paramétrer son offre, constituer son dossier, puis signer électroniquement son contrat (compte / carte / banque en ligne).

Lancement de la gamme de prêts Choisir / Pour accompagner ses clients personnes morales dans leurs projets de transition environnementale, le Crédit Coopératif a décidé de renforcer sa gamme d’offre de financements « verts » appelée Choisir. Après choisir son impact, sont donc lancés :

• Choisir la Rénovation Energétique,
• Choisir les Energies Renouvelables,
• Choisir la Mobilité Verte,
• Choisir la Transition d’activité.

Pour aller plus loin

Finance solidaire, +20 % des dons en 2021 / 3,1 millions d’euros ont été distribués à 54 associations et fondations au titre de 2021. Les dons issus des produits d’épargne et de placement solidaires du Crédit Coopératif représentent 53% des dons de la finance solidaire versés en France en 2021. Le Crédit Coopératif conserve ainsi sa position de leader national des produits de partage. Pour aller plus loin.

Soutien au peuple ukrainien / Le Crédit Coopératif a répondu à l’appel aux dons de La Croix Rouge Française en s’engageant à lui verser la somme de 75 000 €.

Ouverture de deux e-@gences à Lille et à Marseille / Le Crédit Coopératif renforce son implantation au cœur des territoires. Depuis 2012, il a décidé de concilier banque à distance et de proximité en implantant successivement cinq e-@gences à Paris, Bordeaux, Rennes ; et cette année à Lille (à destination des particuliers) et à Marseille (pour les petites associations, qui ouvrira en octobre 2022).

Observatoire des Français et du sens de l’argent / Les premiers résultats de la 3^ème édition illustrent un besoin de pédagogie sur l’utilisation de l’argent déposé par les clients auprès de leurs banques :

• 57 % des Français ne savent pas ce que les banques font de leur argent
• 60 % estiment que l’argent et le choix d’une banque ont un rôle crucial à jouer sur les enjeux sociétaux, économiques et environnementaux
• 38 % d’entre eux pensent qu’il n’est pas possible de savoir ce que les banques font de leur argent.

Pour aller plus loin.

Entreprises leaders du Climat en Europe / Le Financial Times a sorti en avril une étude sur 400 entreprises de 33 pays européens listant les plus vertueuses en matière climatique. Pour la France et dans la catégorie des services financiers, le Crédit Coopératif occupe la première place en tant que banque dans ce classement, et se distingue pour la réduction de son intensité de gaz à effet de serre (GES) de 14 % entre 2015 et 2020 pour les scopes 1 (GES émis directement par le Crédit Coopératif et ses filiales) et 2 (émissions indirectes et liées à l’énergie).

Nominations Ecofi et Crédit Coopératif / Au premier semestre, le Groupe Crédit Coopératif a nommé deux nouveaux dirigeants :

• Claire Martinetto, 50 ans, a pris la présidence du directoire d’Ecofi. Elle succède à Pierre Valentin dont le mandat s’achève, conformément à la limite d’âge inscrite dans les statuts. Pour aller plus loin.
• Denis Murgier, 48 ans, dirige depuis avril la délégation Hauts-de-France, Grand Est et Centre-Val de Loire du Crédit Coopératif. Pour aller plus loin.

Jeux Paralympiques de Paris 2024 / Le Crédit Coopératif soutient la jeune para-athlète en taekwondo, Zakia Khudadadi, via le Pacte de performance, dispositif de la Fondation du Sport Français.
Zakia Khudadadi rejoint ainsi l’équipe d’athlètes soutenus par le Crédit Coopératif. La banque souhaite que les Jeux Paralympiques de Paris 2024 accélèrent le changement de regard sur le handicap, pour la construction d’une société inclusive. Le Crédit Coopératif accompagne ainsi ses athlètes dans leur préparation vers des médailles olympiques et paralympiques. Pour aller plus loin.

BTP BANQUE

L’activité commerciale dynamique
Profitant d’une activité soutenue dans le secteur du BTP, les six premiers mois de l’année témoignent de performances commerciales notables en ouvertures de comptes, versements de crédits, promotion immobilière et sur le produit phare de BTP Banque : les cautions de marchés.
Les assemblées générales des fédérations départementales du BTP avec la présence des collaborateurs de la banque ont été l’occasion de conforter son rôle de banque affinitaire.
Poursuivant le rapprochement de ses entités auprès des institutionnels de la construction, la banque a préparé le transfert de ses implantations de Reims et Saint-Etienne au sein des maisons du BTP prévues au mois de septembre.

Le lancement du plan stratégique
L’ensemble des collaborateurs de BTP Banque ont été réunis début juin pour écrire ensemble le futur plan stratégique 2023-2025 qui sera présenté aux instances de la profession en fin d’année.

ECOFI

L’encours moyen d’Ecofi s’établit sur le semestre à 7 milliards d’euros
La persistance de conditions de marché défavorables, en particulier sur les taux courts, pèse sur les encours d’Ecofi. Les marchés actions, chahutés au cours de la première partie de l’année, n’ont pas non plus permis aux investisseurs de se projeter sur les placements les plus longs.

Ecofi récolte plusieurs récompenses* pour ses produits et services
Depuis le début de l’année, la société de gestion a obtenu 5 prix qui récompensent sa gestion et ses services, comme l’European Funds Trophy – pour la sixième fois en 7 ans – en tant que meilleure société de gestion française dans la catégorie « 26-40 fonds notés ». Ces prix, décernés pour l’ensemble de la gamme ou pour des produits en particulier, montrent qu’il est possible d’allier performance, collecte et responsabilité.
(*) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

12 fonds d’Ecofi sont désormais labellisés ISR (Investissement socialement responsable)
Ecofi Trésorerie, la principale Sicav monétaire, rejoint la liste des fonds d’Ecofi ayant obtenu la version 2 du Label ISR d’Etat, plus exigeante, à l’issue du processus d’audit d’EY (Ernst & Young). Avec une gamme de fonds ouverts 100 % ISR, c’est le 12ème OPC qu’Ecofi soumet au Label et qui décroche la distinction.
(*) 100% ISR selon la méthodologie d’ECOFI (hormis 2 fonds indexés). 12 OPC ont aussi obtenu le Label ISR d’Etat.

ESFIN GESTION

Esfin Gestion adopte sa Charte de durabilité en juin 2022 et y définit sa mission
Cette Charte de durabilité a pour objectif de formaliser les engagements de la société de gestion relatifs aux problématiques de durabilité environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), définir la démarche de durabilité et les pratiques à mettre œuvre par les entreprises du portefeuille, déterminer la démarche de durabilité en interne. Elle s’applique à la société de gestion ainsi qu’à toutes les participations (actuelles et futures) des véhicules d’investissement gérés ou conseillés par Esfin Gestion.
S’inscrivant dans le cadre du « Règlement SFDR » et fruit d’un travail collectif, la Charte de durabilité d’Esfin Gestion est en totale cohérence avec sa mission : être un partenaire engagé qui accompagne des femmes et des hommes de conviction dans le financement de projets créateurs de valeurs et d’impacts sociaux et environnementaux durables.

INPULSE

Inpulse devient gestionnaire du fonds FEFISOL 2 dédié à la microfinance et l’agriculture en Afrique
Le Fonds FEFISOL II est conçu pour permettre de répondre aux enjeux cruciaux du financement des populations vulnérables en milieu rural en Afrique et plus particulièrement du financement du secteur agricole. Inpulse assure la gestion du fonds en sa qualité d’AIFM.
FEFISOL II est bâti sur le succès de FEFISOL I. La SIDI (Solidarité Internationale pour le Développement et l’Investissement) en est co-fondateur et le Crédit Coopératif est un des investisseurs institutionnels privés aux côtés de la BEI, Proparco et BIO. Parmi les autres investisseurs privés, on retrouve SOS Faim, Banca Etica en Italie et la Banque Alternative Suisse.

FONDATION CRÉDIT COOPÉRATIF

Une nouvelle édition des prix de l’inspiration en ESS en région
Pour la 5ème année consécutive, la Fondation Crédit Coopératif organise les Prix de l’inspiration en ESS. Sur près de 1035 dossiers reçus, 60 structures de l’ESS sélectionnés par les conseillers engagés du Crédit Coopératif ont été récompensées pour leurs réponses apportées aux grands enjeux environnementaux, sociaux et sociétaux des territoires. Cette année, la citoyenneté, l’éducation et l’écologie ont particulièrement été mises à l’honneur. Les remises de prix ont été réalisées chez les lauréats, au plus près de leur territoire. Pour aller plus loin.

Un encouragement à coopérer et à partager ses pratiques
Au printemps 2022, la Fondation a également initié la création d’une communauté d’échanges réunissant des structures soutenues et agissantes pour la transformation dans l’ESS, afin d’encourager leur coopération. Une quarantaine d’organisations soutenues par la Fondation se sont ainsi rencontrées et ont pu échanger sur des pratiques et envisager des complémentarités dans leurs actions.

L’information financière du Groupe Crédit Coopératif pour le 1^er semestre 2022 est composée du présent communiqué de presse. Elle sera complétée par l’amendement du Document d’enregistrement universel à paraître sur le site institutionnel.

À propos du Crédit Coopératif

Le Crédit Coopératif est une banque engagée au service des transitions environnementales et sociales. S’il exerce tous les métiers et expertises de banquier, sa vocation est de mettre ses compétences au service des acteurs de l’économie réelle. Historiquement banque coopérative de personnes morales, son capital est apporté à 100 % par ses clients : les coopératives, les PME-PMI, les mutuelles, les associations, les organismes d’intérêt général et les mouvements qui les représentent. Ils cumulent ainsi la double qualité de client et de sociétaire.

Grâce à ses produits bancaires du quotidien, solidaires et tracés, les particuliers sont eux-aussi de plus en plus nombreux à faire le choix du Crédit Coopératif. Fier de ses racines sociales, le Crédit Coopératif est l’un des partenaires premium des Jeux Olympiques et Paralympiques de Paris 2024, qui promettent d’être plus inclusifs, plus durables et plus solidaires.

Plus d’informations : www.credit-cooperatif.coop / lepouvoirdenousengager.fr

Contact presse :
Laurence Moret
Relations presse – 01 47 24 83 37

(1) Sauf mention contraire, toutes les variations sont exprimées par rapport au 30 juin 2021.
(2) La marge nette d’intérêt présentée comprend les dividendes et gains ou pertes sur produits financiers en juste valeur par résultat.