Visuel d’ambiance lié au produit Votre crédit immobilier en pratique, marché des Particuliers
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Votre crédit immobilier en pratique

Tout comprendre sur le crédit immobilier, de la préparation de votre premier rendez-vous jusqu’à la réception de votre offre de crédit. En route !

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Comment bien préparer son rendez-vous pour demander un crédit immobilier ?

Votre décision est prise, vous avez envie d’acheter un bien immobilier. Achat d’une résidence principale (maison ou appartement, neuf ou ancien) ou secondaire, investissement locatif, travaux d’agrandissement ou de rénovation… plusieurs solutions s’offrent à vous ! Le tout est de bien identifier vos besoins.

Il s’agit maintenant, de déterminer les possibilités de financement avec votre conseiller. Pour cela, il va vous demander des renseignements sur votre situation personnelle, professionnelle et financière.
L’idéal est de constituer un dossier avec tous les documents qui pourront justifier votre situation et permettront à votre interlocuteur d’étudier votre demande. 

Liste des documents(1) pour constituer votre demande de prêt immobilier

  • Une pièce d’identité en cours de validité pour chaque emprunteur participant au prêt
  • Le livret de famille complet
  • Les 3 derniers relevés de compte de chaque emprunteur et du compte joint le cas échéant
  • Les 3 derniers avis d’imposition sur le revenu
  • Les 3 derniers bulletins de salaire de chaque emprunteur et les bulletins de salaires au 31 décembre de l’année passée. Ces derniers permettent de connaître l’ensemble des revenus perçus sur une année.
  • Les tableaux d’amortissement des prêts en cours le cas échéant
  • Les justificatifs de votre apport personnel le cas échéant
  • Le compromis de vente ou le contrat de réservation si vous avez déjà trouvé votre futur logement

Transmettre vos documents en ligne

Nous mettons à votre disposition un espace de collecte pour transmettre les pièces justificatives nécessaires à l’étude de votre projet immobilier.

Cet espace est accessible à tout moment à partir de votre espace personnel sécurisé ou depuis votre application mobile.

Comprendre votre offre de prêt immobilier

L’offre de prêt(2) est un document important qui définit l’ensemble des conditions et le fonctionnement de votre prêt immobilier qu’il faut examiner avec attention.

Elle se décompose en deux parties : les conditions particulières et les conditions générales.

On vous explique tout !

Les conditions particulières(2) sont celles appliquées spécifiquement à votre crédit et elles doivent obligatoirement comporter :

• les identités du prêteur (la banque), de l’emprunteur (vous-même) du co emprunteur (si vous empruntez à deux) et le cas échéant des cautions éventuelles ;
• l’objet du (des) prêt(s) : achat d’un bien existant, construction d’une maison neuve, vente en l’état futur d’achèvement, etc. ;
• la nature du prêt : prêt libre ou prêt réglementé ;
• le montant et la durée du crédit ;
• le tableau d’amortissement du prêt, qui détaille l’ensemble des échéances qui vous sont prélevées pendant toute la durée du prêt ;
• la nature de la garantie attachée au prêt (sociétés de cautions ou suretés réelles, …) et son coût ;
• les éléments relatifs à l’assurance emprunteur ;
• le taux d’intérêt débiteur et les frais de dossier associés au crédit ;
• le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le coût total du crédit pour l’emprunteur.

Les conditions particulières(2) sont celles appliquées spécifiquement à votre crédit et elles doivent obligatoirement comporter :

• les identités du prêteur (la banque), de l’emprunteur (vous-même) du co emprunteur (si vous empruntez à deux) et le cas échéant des cautions éventuelles ;
• l’objet du (des) prêt(s) : achat d’un bien existant, construction d’une maison neuve, vente en l’état futur d’achèvement, etc. ;
• la nature du prêt : prêt libre ou prêt réglementé ;
• le montant et la durée du crédit ;
• le tableau d’amortissement du prêt, qui détaille l’ensemble des échéances qui vous sont prélevées pendant toute la durée du prêt ;
• la nature de la garantie attachée au prêt (sociétés de cautions ou suretés réelles, …) et son coût ;
• les éléments relatifs à l’assurance emprunteur ;
• le taux d’intérêt débiteur et les frais de dossier associés au crédit ;
• le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le coût total du crédit pour l’emprunteur.

Zoom sur le TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est composé des intérêts à rembourser tous les mois, du coût de l’assurance emprunteur, des frais de dossier, des frais de garantie et plus généralement de tous les frais nécessaires à l’obtention du prêt, y compris ceux qui ne sont pas perçus par la banque, comme les frais de courtage.

Dans les conditions particulières, vous trouverez souvent le coût total de votre crédit, qui correspond à la différence entre le montant de votre emprunt et le montant total de vos échéances (généralement une mensualité) et des frais fixes tels que les frais de dossier et de garanties.

C’est l’élément le plus fiable pour comparer différentes offres de crédit, pour des propositions d’un montant et d’une durée identique. 

Bon à savoir

  • Signature électronique de l’offre de prêt

    Au Crédit Coopératif, vous pouvez accepter et signer votre offre de prêt immobilier directement sur votre ordinateur ou votre tablette(3). Cela vous permettra de gagner du temps avec la suppression des délais postaux et une sécurité renforcée, l’offre étant mise à disposition dans votre espace personnel sécurisé en ligne

  • Zoom sur la FISE

    Pour faciliter la comparaison entre plusieurs offres, chaque offre de crédit est accompagnée depuis octobre 2016 d’une Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE).

    Ce document, identique dans tous les pays de l’Union européenne, présente de façon harmonisée les caractéristiques principales et les conditions du prêt

Vous avez déjà une demande de crédit immobilier en cours ?

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Demandez le déblocage des fonds en ligne(4)

Vous pouvez créer une demande de déblocage de fonds de votre prêt immobilier à partir de votre espace personnel sécurisé en ligne.
Une fois la demande enregistrée, vous pourrez y déposer les pièces nécessaires pour débloquer les fonds.

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Du lundi au jeudi : 9h15-12h30 et 13h30-17h30 et le vendredi : 9h15-12h30 et 14h-16h30.

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(1) Cette liste n’est pas exhaustive mais ces documents sont indispensables et vous seront demandés par votre conseiller.
(2) Sous conditions et sous réserve de l’étude complète de votre dossier. Une réponse de principe n’équivaut pas à un accord de prêt. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Sous réserve d’acceptation définitive du dossier par l’établissement prêteur
(3) Sous réserve de l’éligibilité de votre projet a ce moyen de signature. Interrogez votre conseiller Crédit Coopératif.
(4) Sous réserve de l’éligibilité de votre projet a ce moyen de déblocage des fonds. Interrogez votre conseiller Crédit Coopératif.