Vivre dans une société où l’économie est au service de l’humain n'est pas seulement un idéal, mais peut aussi être une réalité. Avec le Crédit Coopératif, une autre banque est possible.
Les +
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne réglementé qui vous permet de diversifier votre épargne(2) en investissant sur le marché actions à moyen/long terme, en fonction de votre profil investisseur, de vos objectifs et de vos besoins ; à condition de disposer d’une épargne de précaution suffisante.
Caractéristiques du PEA
Pour qui ?
Tout contribuable ayant son domicile fiscal en France : un PEA par titulaire, deux pour un couple marié ou pacsé.
Quel montant ?
Les versements peuvent aller jusqu’à 150 000 € (300 000 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune et ayant ouvert un PEA chacun).
Lorsque le PEA est ouvert par une personne majeure rattachée à un foyer fiscal, le plafond des versements est fixé à 20 000 euros pendant toute la durée du rattachement(5).
Quels types de produits financiers ?
Investissez sur différents types de produits financiers : actions françaises et européennes, parts d’OPC(6) éligibles au PEA, dont certains servent la finance éthique, solidaire, sociale et responsable.
Pour quel avantage / inconvénient ?
Le PEA vous permet de profiter des performances potentielles des marchés financiers en contrepartie d’une certaine prise de risque(7) et de vous constituer un capital. Après 5 ans, vous pouvez transformer votre capital en rente viagère pour disposer de revenus complémentaires.
Investir dans des titres financiers comporte des risques liés à la fluctuation des marchés boursiers : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis. Vous devez donc être prêt à accepter de perdre tout ou partie de l’épargne investie.
Une gestion souple, un cadre fiscal avantageux
- Dès la 5ème année vous pouvez effectuer des retraits partiels n’occasionnant pas la clôture du PEA.
- Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu(1) sur les dividendes encaissés et les plus-values réalisées dès 5 ans de détention, les gains seront toutefois soumis aux prélèvements sociaux.
- Vous avez la possibilité de transformer votre capital en rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu(1) après 5 ans de détention.
Bon à savoir
Sachez que vous pouvez créer des alertes depuis votre banque en ligne, espace Bourse(8), pour suivre l’actualité et le cours des valeurs de votre choix.
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(1) Selon conditions fiscales en vigueur.
(2) Les prélèvements sociaux demeurent applicables et selon la réglementation fiscale en vigueur.
(3) Sur les dividendes encaissés et les plus-values réalisées et selon la réglementation fiscale en vigueur à compter de janvier 2021. Il est rappelé que les avantages fiscaux dépendent de la situation individuelle de chaque souscripteur. Ces avantages sont susceptibles d’être modifiés ultérieurement.
(4) Sélection effectuée auprès de notre partenaire Ecofi, société de gestion de portefeuilles, filiale du Crédit Coopératif. Nous attirons votre attention sur les liens capitalistiques existants entre Ecofi et le Crédit Coopératif susceptibles de créer des risques de conflits d’intérêts.
(5) Dans les conditions prévues au 3 de l’article 6 du Code général des impôts, il s’agit :
• Des personnes majeures de moins de 21 ans,
• Des personnes majeures de moins de 25 ans poursuivant leurs études,
• Des personnes majeures atteintes d’une infirmité, quel que soit leur âge,
• Des personnes majeures effectuant leur service national, quel que soit leur âge.
Le respect du plafond de 20 000 euros relève de la seule responsabilité du titulaire du PEA. Le titulaire du PLAN, se trouvant dans l’une de ces situations de rattachement est informé qu’en cas de non-respect de cette dernière limitation, il s’exposera à une amende fiscale prévue au deuxième alinea de l’article 1765 du Code général des impôts.
(6) Les OPC (organismes de placement collectifs) regroupent les OPCVM et les FIA (fonds d’investissement alternatifs).
(7) Une évaluation de votre situation financière globale, de vos objectifs patrimoniaux, de votre connaissance et de votre expérience des produits financiers, votre appétence aux risques ainsi que votre capacité à subir des pertes sera effectuée avant tout investissement et permettra de déterminer votre profil investisseur et votre sensibilité au risque.
(8) Pour accéder à l’espace Bourse, le client doit avoir demandé, au préalable, l’activation de l’accès auprès de son conseiller Crédit Coopératif.
