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Vendre ou acheter en devises à l'étranger
Dans les négociations commerciales avec vos acheteurs (vendeurs) étrangers, ceux-ci peuvent exiger de vous (se faire) régler dans une autre monnaie que l'euro, entraînant, pour la rédaction du contrat commercial, une définition en devise du prix de règlement.
Ces contrats payables dans d'autres devises comme le USD (dollar US), le JPY (Yen), le CHF (franc suisse), le GBP (livre sterling), peuvent entraîner pour votre entreprise un risque de change, vous ne pouvez pas savoir à l'avance combien votre banque vous livrera (vous demandera) d'euros contre devises au moment du paiement effectué par votre client (par vous même en faveur de votre fournisseur).
La couverture de change à terme
Le Crédit Coopératif peut, par la mise en place de couvertures de change à terme, vous aider à limiter votre risque de change.
Exemple :
votre facturation, établie en USD, est payable à 90 jours, vous avez estimé la contre -valeur en euro de cette facturation, mais vous n'avez aucune certitude quant au cours de change qui sera appliqué le jour de l'encaissement effectif de ces USD : par la mise en place d'une vente de devise à terme, le Crédit Coopératif vous donnera un cours ferme et définitif euro contre devise au terme convenu, et c'est à ce cours qu'elle vous achètera les USD reçus de votre acheteur étranger.
A l'échéance, vous vendez les devises au Crédit Coopératif, qui en contre-partie, vous les achète au cours convenu, vous êtes ainsi assurés, dès la mise en place de cette couverture de change à terme, du montant des euros qui vous seront versés.
La couverture de change à terme est un engagement ferme conclu entre deux parties d'échanger une devise contre une autre devise à un cours convenu à une date convenue.
Le même exemple est valable si vous êtes importateur.
La couverture de change globale à cours unique Coopaterme
Description :
Il s'agit d'un instrument de couverture de change dérivé du change à terme. Il permet, sur une durée déterminée et à un cours unique, de couvrir le risque de change sur des flux dont vous ne connaissez pas précisément les dates de tombées.
Ce type de couverture est particulièrement adapté pour votre entreprise si vous traitez un courant d'affaires régulier à l'importation ou à l'exportation en devises, car il vous permet de " budgéter " un ensemble de dépenses ou recettes sur une période précise.
Avantages pour votre société :
- fixe définitivement le cours de change et assure un cours unique,
- facilite la gestion des budgets prévisionnels de l'entreprise en lui permettant de
- garantir ses marges commerciales,
- supprime le temps consacré à gérer le risque de change au coup par coup,
- simplifie la gestion administrative et les procédures comptables en évitant les
- transactions lourdes de prorogations ou levées anticipées
- permet à l'entreprise de mobiliser sa trésorerie en fonction des besoins réels
Caractéristiques de Coopaterme :
- Devises disponibles : DOLLAR US, GBP, JPY, CAD.
- Montant minimum : USD 200 000 (ou sa contre valeur).pour des contrats de 6 mois,
- Montant maximum : USD 1.000.000 (ou sa contre valeur)
- Durée maximum 12 mois (sur dérogation)
- Durée : 1 mois pour un minimum de 50.000 USD sur dérogation
- Montant minimum des tirages : USD 25 000 ou sa contre valeur.
Fonctionnement :
Ce produit de change est un contrat : vous prenez un engagement ferme pour une durée déterminée, sur une enveloppe déterminée. Le cours est calculé à partir de la cotation de la devise au comptant sur le principe du cours à terme (points de report ou déport). Ces points sont ajoutés au cours comptant dans le cas d'un report ou déduits s'il s'agit d'un déport. Les points correspondent au calcul de l'incidence de trésorerie entre les deux devises traitées.
Les tirages pendant la durée du contrat peuvent se faire à tout moment, la livraison ou réception des devises étant effectuée à J + 2 ouvrés.
Tout montant non utilisé à l'échéance du contrat est dénoué sur la base du cours garanti et imputé sur votre compte devise, sauf instructions contraires. Les prorogations ne sont pas possibles contrairement au change à terme.
Pour en savoir plus, consultez nos agences ou le Département International du Crédit Coopératif.